每经记者|刘嘉魁   

　　近期，浙江温州某农商行因向非营销部门下达进款探员缱绻等案由，被监管部门罚金265万元，激发业内关于银行“全员营销”欣忭的存眷。

　　《逐日经济新闻》记者防卫到，监管部门针对向非营销岗亭下达进款缱绻等进款业务违法行动的整肃力度执续升级，前年8月至12月时候，仅浙江地区就有三家银行机构因近似问题受罚。尽管《中国银行业进款业务自律协议》明令谢彻底非营销部门下达进款探员缱绻，但“上有战略、下有对策”的欣忭在银行业内数以万计。

　　“为了全员营销，我们行给柜员更名为客服司理了。但我们入行以来就被提防全员营销理念，没挑升志到这方面还有相干规矩保护。”有大行一线东谈主士直言。记者造访发现，部分银行通过岗亭称呼包装、探员体系重构等期间变相隐私监管，以至给中后台、安保东谈主员王人分摊了进款任务。

　　靠近监管禁令与商场现实的突破，银行业堕入两难抉择，“进款立行”的传统想维起初着银行争夺低老本欠债。业内东谈主士示意，探员机制惯性、数字化替代惊险等成分使得全员营销屡禁不啻，破局的根底在于更动粗心发展模式。

　　岗亭更名隐敝玄机：笔墨游戏隐私监管禁令

　　7月9日，国度金融监督贬责总局温州监管分局走漏一则行政处罚信息，浙江温州龙湾农商行因对关联方进款业务贬责不到位、向非营销部门下达进款探员缱绻以及贷款“三查”不到位等多项案由，被罚金265万元，同期该行相干隆重东谈主林涛、王剑、王长青被告诫。

　　尽管相干规矩明令辞让非营销岗承担进款缱绻，但通过岗亭称呼变更、探员体系重构等隐私期间，全员营销依然行业公开的艰深。

　　“为了全员营销，我们行一线责任主谈主员改了名字，柜员更名为客服司理。”有大行一线东谈主士对记者表示，其地方的银行以鼎新一线非营销岗亭称呼的形势，将前台柜员纳入了全员营销边界。

　　这种身份重构并非个案。在酬酢平台上，不少银行东谈主示意，传统柜面东谈主员谐和包装为“某某司理”等名号，使其在时势上具备营销职能。这么的操作形势，在业内并不有数，以至有银行东谈主示意“我们曩昔有个系统就叫全员营销系统”。

　　“怪不得我们的柜员叫：厅堂司理（柜员标的）。”“什么营销，那叫全员全产物计价，什么柜员，那叫客服司理。”在酬酢平台上，有银行东谈主直言。

　　也有不少银行职工示意，全员营销已成为行业旧例，背着营销任务的前台柜员不在少数。“快来我们行望望，哪个柜员不是背了300万元进款，50万元贷款，20万元保障任务。”“我们柜员啥王人得营销，电子银行、进款、贷款、对公户开户、信用卡、信用卡分期、纯真职业东谈主员社保营销。”

　　除了一线非营销岗亭，不少银行的中后台非营销岗亭，以至安保东谈主员，也免不了参与全员营销。

　　“我们会给中后台定营销编制，固然按贬责（岗亭）探员，但是不错随时下营销任务，改按营销（岗亭）探员。”“我们银行安保部贼搞笑，下了个文饱读吹安保东谈主员营销。”有银行东谈主表示。

　　此外，部分银行固然莫得在岗亭称呼上作念著作，但匠心独具，给营销行动改了名。

　　有银行东谈主示意，他们履历了“荣耀之战”“我为分行作念孝敬”“百日备粮”“全员夺金”，等于不提营销。

　　“全员营销”违法：监管整肃力度执续升级

　　全员营销、全年营销、全面营销，成为不少银行东谈主的平日写真。然则，许多东谈主却没挑升志到全员营销是违法的。

　　《中国银行业进款业务自律协议》第十四条明确规矩，不行立进款单项探员和奖励主见，诀别非营销部门下达进款探员缱绻，不只独把进款探员缱绻解析下达到个东谈主，不只独将进款探员缱绻与职工个东谈主薪酬及行政职务安排等挂钩。

　　2024年1月发布的《交易银行欠债质地贬责主见》亦明确提议：“交易银行应建树科学的分级分类探员体系，严禁将进款业务缱绻与职工个东谈主福利浅薄挂钩。”

　　“我真不知谈柜员不让分派任务有相干规矩保护，因为我们从入行就被提防全员营销理念。”前述大行一线东谈主士对记者示意，“是以当指令说为了全员营销，妥贴这种时局，我们柜员的名字变了，环球王人是司理，我也没意志到是为了隐私相干规矩。”

　　“天啊，喊全员营销的标语莫得二十年也有十几年了吧，简直是违法的。”有银行东谈主慌乱谈。

　　也有银行东谈主以为，柜员的操作范例、速率条目等跟营销很矛盾，当作操作性岗亭，应该专注于业务。

　　《逐日经济新闻》记者梳理频年来的监管罚单可见，银行业因“向非营销部门下达进款探员缱绻”被监管部门处罚的案例不在少数。

　　2024年12月，浙江嘉善集中村镇银行被罚140万元，时任该行行长钟永明也因“对非营销部门下达进款探员缱绻，将进款探员缱绻下达至个东谈主，以施济什物形势接管进款”被赐与告诫。

　　2024年9月，浙江常山农商行也因违法成立时点性进款探员缱绻，向非营销部门及职工下达进款探员缱绻等，被处以290万元罚金，时任该行副行长的占春国也因此受到告诫。

　　2024年8月，邮储银行温州市分行因向非营销部门下发进款探员任务，被罚35万元，时任个东谈主金融部总司理李雪莲被告诫。

　　由此可见，监管部门针对向非营销岗亭下达进款缱绻等进款业务违法行动的整肃力度执续升级。

　　值得存眷的是，部分银行通过绩效探员体系的隐性调理强化缱绻传导。举例，将进款新增范畴按系数折合计入运营条线KPI（要道绩效缱绻），导致柜员绩效奖金与揽储事迹成功挂钩。尽管监管部门屡次强调“不得将进款探员与薪酬培植硬性关联”，但在施行操作中，“弹性薪酬池”“阶段性奖励包”等变通期间仍存在。

　　大开破局之路：需探员重构与模式升级

　　靠近监管禁令与商场现实的突破，银行业堕入两难抉择，“进款立行”的传统想维起初着银行争夺低老本欠债。

　　某资深银行业推敲东谈主士示意：“银行欠债端压力执续加大，本年一季度，我邦交易银行净息差进一步收窄至1.43%，较前年四季度末下落了9个基点，同期不良贷款率上涨了0.01个百分点，至1.51%。在‘进款立行’的传统想维和利率商场化改造双重成分作用下，部分银行进一步通过全员营销缩短进款老本。”

　　“探员机制惯性亦然银行业全员营销屡禁不啻的进军原因。”他以为，银行里面绩效探员体系过度侧重短期事迹缱绻，如进款范畴、搭理产物销量等，将非营销岗亭（如柜员、风控、后勤）纳入营销探员，且与薪酬、培植成功挂钩，是违法行动的根底诱因。

　　“此外，不少银行存在数字化替代惊险情怀，电子渠谈分流致使网点转型压力加重，部分银行试图通过东谈主海战术维系进款范畴。”该东谈主士示意。

　　“数字化转型导致物理网点客流量暴减，原有‘坐商’模式难以维系。将营销压力传导至中后台虽属权宜之策，却埋下合规隐患。”他坦言，更深档次的矛盾在于探员机制联想弊端——现行KPI体系过度强调短期范畴扩展，缺少对服务质地、风险防控等永恒缱绻的有用忖度。

　　他进一步示意，非常是中小银行因欠债老本高、客户基础相对薄弱，在商场竞争中处于劣势，为快速扩大范畴、应答探员，不得不接受全员营销的“东谈主海战术”。

　　监管禁令的中枢在于风险防控。“非营销岗缺少专科测验，易养殖违法揽储。”该东谈主士以为。

　　银行全员营销的“行业旧例”，何如破局？

　　该东谈主士建议，银行可筹商优化绩效探员体系，重塑探员导向，建树“事迹+合规+服务”的多元探员体系，缩短短期范畴缱绻权重，增多金钱质地、客户舒畅度等永恒缱绻。

　　“从岗亭成立角度来看，可尝试进一步将岗亭进行专科化分离，而非更名这种笔墨游戏。”他示意，举例试点“运营-营销双序列”职级体系，非营销岗亭取消营销缱绻。

　　在保障职工职权方面，可进一步明确非营销岗亭的中枢职责，辞让强制分摊营销任务；建树职工呈报渠谈，堤防因拒却违法任务而遇到不公待遇。

　　“根底在于更动粗心发展模式。”他以为，银行应该慢慢缩短进款范畴缱绻权重，转而探员客户详尽孝敬值，走缜密化发展之路。

　　记者防卫到，在2026年将要实行的《金融机构产物相宜性贬责主见》中明确条目，金融机构应当构建科学合理的销售东谈主员激励敛迹机制，探员范例应当包括但不限于销售行动和才调的合规性、客户投诉情况等，不得以销售事迹当作独一探员缱绻。

连累裁剪：张文